07 listopada 2023, 12:18. Dwa miliony Polaków na skraju bankructwa. /. Shutterstock. REKLAMA. Ponad 19 tys. zł - tyle wynosi średnie zadłużenie konsumenta w Polsce. Jak wynika z Krajowego Rejestru Długów, zobowiązania Polaków osiągnęły poziom 45,4 mld zł. A prognozy wcale nie są optymistyczne. Zadłużenie Polaków wzrasta. ⧐ Zapytanie szefa o zgodę na udział w konferencji może być niezręczne, szczególnie jeśli chcesz, aby twoja firma sfinansowała podróż. Twoja najlepsza szansa na sukces zależy od przekonania szefa, że sfinansowanie podróży to mądra inwestycja. Na przykład, jeśli udział w konferencji zwiększy twój zestaw umiejętności, staniesz się bardziej Zdenerwowani ludzie stoją w kolejkach do zespołów orzekających o niepełnosprawności. - Zostaliśmy bez pieniędzy. Czy mam poprosić ministra o pożyczkę na czynsz i jedzenie? - pyta Mariola Raczkowska, babcia poruszającej się na wózku dziewczyny. Co istotne, kredytobiorca, który decyduje się na taką pożyczkę, pokrywa jedynie koszt odsetek. Kapitał jest regulowany przez dotacje unijne, dlatego jest to dobre rozwiązanie dla wielu firm. Kapitał jest regulowany przez dotacje unijne, dlatego jest to dobre rozwiązanie dla wielu firm. Wszyscy walczymy o podwyżki wynagrodzeń, promocje i prawo do tego, by uważać się za oko naszego szefa. Jednak kiedy zaczynałem karierę, szybko zdałem sobie sprawę, że tak nie jest. Co więcej, moi współpracownicy byli nie tylko niesamowicie przyjaźni, ale mieli też wiele mądrości do podzielenia się ze mną. Formalności związane z zaciąganiem szybkich pożyczek gotówkowych na rynku pozabankowym są uproszczone, dzięki temu możesz otrzymać pieniądze bardzo szybko. Szybka pożyczka online dostępna jest zarówno dla emertów, rencistów, jak i osób prowadzących działalność gospodarczą czy pracujących na umowę o dzieło. doyY. Rynek pracownika, który oznacza problemy wielu firm z zatrudnieniem i szybki wzrost płac, ośmiela wiele osób do starania się o podwyżkę. Eksperci podkreślają, że nie warto jednak nadmiernie wykorzystywać trudnej sytuacji pracodawcy i doradzają trzymanie się kilku niskie bezrobocie i bardzo duży popyt na pracowników wielu branż to wymarzona sytuacja do poprawy swoich warunków zatrudnienia. Szczególnie ci pracownicy, których pensje od dłuższego czasu stały miejscu, wyczuwają dobry moment na zwrócenie się do przełożonego o *m * łodzi od pracy oczekują czegoś innego niż ich rodziceWarto jednak pamiętać, że trudności pracodawców z obsadzeniem wakatów to jeszcze za mało. Eksperci rynku pracy zwracają uwagę, że wzrost oczekiwań finansowych pracownika na dłuższą metę powinien być oparty na solidnych dobry moment- Duża otwartość na zmiany zawodowe, pewność siebie, brak obaw przed potencjalnym ryzykiem, śmiałość w formułowaniu swoich oczekiwań w rozmowach o wynagrodzeniu to na pewno cechy coraz bardziej charakterystyczne dla pracowników w obecnej sytuacji rynkowej - mówi Karolina Lis, ekspert Hays jednak zaznacza, pomimo optymistycznej sytuacji na rynku pracy warto pamiętać, że poziom wynagrodzenia i podwyżki w głównej mierze są zależne od doświadczenia pracownika oraz jego kompetencji. Silniejszą pozycję w negocjacjach mają oczywiście osoby, które posiadają cechy i umiejętności pożądane na rynku sprawą w czasie starania się o podwyżkę jest znalezienie odpowiedniego momentu na przystąpienie do działania. Karolina Lis tłumaczy, że dobrym momentem na taką rozmowę jest zakończony z sukcesem projekt, ocena pracownicza lub cykliczne spotkanie z sygnał- Jeśli za pracownikiem przemawiają konkretne argumenty i osiągnięcia, łatwiej będzie mu osiągnąć swój cel - podkreśla ekspertka. Dodaje, że zanim postanowimy zmienić pracę tylko ze względów finansowych, warto najpierw porozmawiać z obecnym Pszczoła, właścicielka agencji rekrutingowej Bee Talents, uważa, że pracownik, który oczekuje podwyżki, powinien pójść do działu HR lub do swojego bezpośredniego przełożonego i zapytać, jaki jest plan rozwoju, czy firma zakłada podwyżki, a jeśli tak, to w jakiej Proponowałabym zadziałać dwustopniowo. Najpierw warto dać jasno znać przełożonemu, że chcemy porozmawiać o zmianie warunków zatrudnienia i zaproponować rozmowę np. za tydzień - mówi ekspertka specjalizująca się w rynku IT. - W ten sposób damy drugiej stronie czas na refleksję i przygotowanie się do rozmowy - nie szantażJak tłumaczy, gdy już zasygnalizujemy chęć rozmowy o podwyżce, musimy przygotować sobie argumenty, dlaczego na nią zasługujemy. - Niekoniecznie dobrym pomysłem jest przekonywanie, że mamy konkurencyjną ofertę w innej firmie, to może być odebrane jako zagranie w niezbyt dobrym tonie - zaznacza Aleksandra Karolina Lis uważa wręcz, że otwarta komunikacja i jasne określenie swoich oczekiwań są również formą okazania pracodawcy szacunku. - Złożenie wypowiedzenia bez żadnych wcześniejszych rozmów po kilku latach współpracy może być odebrane jako nieprofesjonalne zachowanie - Warto przestrzec przed arogancją i szantażowaniem pracodawcy - mówi Lis. - Pójście po podwyżkę w sytuacji otrzymania konkurencyjnej oferty jest stawianiem pracodawcy w bardzo niekomfortowej sytuacji. Nawet jeśli pracownikowi uda się otrzymać podwyżkę, to często wiąże się to z nadużyciem zaufania i wpływa negatywnie na dalsze relacje - firma jest w dołkuOczywiście nie ma gwarancji, że swój cel osiągniemy, przynajmniej od razu. - Jeśli pracodawca uzna, że to nie jest dobry czas na podwyżkę, choćby z powodu trudniejszego momentu firmy, warto umówić się na termin powrotu do tej rozmowy - radzi Aleksandra Przełożony może nam wtedy przestawić konkretne oczekiwania, których wypełnienie będzie silnym argumentem po naszej stronie, gdy ponownie zasiądziemy do rozmów - wyjaśnia. Rekruterka zwraca uwagę, że zawsze mile widziane jest, gdy pracownik zapyta, co może zrobić, by otrzymać Lis mówi, że "warto zadbać o spokojną, merytoryczną atmosferę, sprzyjającą porozumieniu". - Dla zarządzających najważniejszy jest rozwój firmy, więc chętniej doceniają pracowników, których wkład jest zauważalny - grać sytuacją życiową- Nie warto również stawiać na emocje i opierać swojej prośby o podwyżkę na pobudkach emocjonalnych, takich jak sytuacja życiowa - podkreśla ekspertka. - Najlepsze są konkretne argumenty i wszystko to, co wpłynie na sprawniejsze funkcjonowanie firmy - najważniejszą kwestią jest kwota podwyżki. - Przed podjęciem tematu podwyżki warto samemu zastanowić się nad kwotą, która będzie satysfakcjonująca. Określając tę kwotę, warto skorzystać z raportów płacowych oraz przeanalizować dotychczasowe ruchy płac w firmie - radzi ekspertka Hays jakość naszego artykułu:Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze wiele firm utwierdziło się w przekonaniu, że pracownikowi nie należy się podwyżka, no bo przecież pracuje, za tyle ile się zgodził. Nie ważne, że podjęcie pracy miało miejsce 2 lata temu i od 2 lat wiele się zmieniło na rynku pracy. Później dochodzi do kuriozalnych sytuacji, że nowy niedoświadczony pracownik ma zaproponowane lepsze warunki płacy dostosowane do realiów rynkowych, niż stary, który nierzadko tego nowego jeszcze przyucza do stanowiska (coś al'a oferty telecomów). W takiej sytuacji jeśli dla pracownika jedynym sposobem na podwyżkę jest zagranie va banqe wypowiedzeniem, co wg. autora może być nieprofesjonalne, to czy pracodawca zachowuje się profesjonalnie grając nie fair z pracownikiem?Zwykle wodolejstwo. Ja wole jasne sytuacje - tak, niech bedzie tak, nie - nie. Po co robic jakies podchody, zeby pracodawcy nie urazic? Bez przesady. Szczerosc jest najlepsza. Nie chce dac podwyzki - trudno, ide do innej pracy bez zbednych ceregieli. Artykul bezwartosciowy - nic nie mozna mowic wprost, wszystko ma byc ubrane w ladne slowa. Nie kupuje tegoPłace powinny obligatoryjnie być podnoszone przynajmniej o wskaźnik inflacjiŻeby w miarę dobrze radzić sobie w życiu oprócz pracy i pensji potrzebna jest podstawowa wiedza finansowa – jak zarządzać pieniędzmi, jak skutecznie oszczędzać, inwestować itd. Chodzi by nie podejmować nadmiernego ryzyka, by nie wdepnąć w jakiś AmberGold czy frankowy kredyt. Po to powstała ka „ nie jest Ci potzerbna”, by ludzie mogli się dowiedzieć jak mogą sami zbudować majątek pomimo nienajwyższych ha ha..... ale się usmialam! Szefowie zawsze mowia to samo:"nie podoba ci sie to sie zwolnij ,na twoje miejsce jest 10 innych" /tak jest w firmie gdzie zatrudniaja samozatrudnionych./ Jest to nie prawda ale nie przeszkadza im to dalej ponizac pracownika. Jak sie ktos zwolni to inni przejmuja jego obowiazki za te same pieniadze. Przyjmuja ikraincow ktorzy po 2miesiacach sami sie zwalniaja. Tak balansuje sie na granicy oplacalnosci .Po oplatach zusowskich grosze zostaja na zycie. Pieniądze. Hajs. Mamona. Forsa. Kasa. ich potrzebujemy. Dają nam bezpieczeństwo, prestiż, pozycję społeczną, władzę. Napędzają świat, są motywacją do rozwoju, czynnikiem zakulisowych gier politycznych i — pieniądze są ważne. Dla mnie, dla Ciebie i dla Billa pieniądze można kupić prawie wszystko. Ludzi. Młodość. Zdrowie. Schron przed katastrofą klimatyczną. jednak: nie lubimy o nich rozmawiać. Ciarki przechodzą nas, gdy ktoś, nawet najbliżsi, pyta o zarobki, ratę kredytu czy długi. Albo wstydzimy się naszej biedy albo na biedaków patrzymy z pogardą. Wiele badań wskazuje na istnienie „tabu pieniędzy”.Na InterviewMe postanowiliśmy zbadać podejście Polaków do pieniędzy: zapytaliśmy, czy kłamią o oszczędnościach swoim partnerom, czy przyznają się rodzinie do zarobków, czy na pierwszej randce wolą rozmawiać o hajsie czy o Zobaczcie, co wynikło z naszego pieniądze, moja sprawaWyobraź sobie kolację wigilijną. Albo imieniny wujka Krzyśka. Najpierw wścibska ciotka w różowej szmince i niebieskim cieniu na powiekach pyta Cię, czy masz już jakiegoś kawalera lub pannę. A potem o to, ile zarabiasz, kiedy wreszcie kupisz mieszkanie i dostaniesz milkną, a Ty znajdujesz się pod ostrzałem ciekawskich spojrzeń i natychmiast robisz się czerwony. Masz kilka wyjść z tej sytuacji. Na przykład, tak jak 37% ankietowanych, możesz okłamać swoją rodzinę na temat wysokości pensji. Ponad 40% naszych ankietowanych przyznało, że nie czuje się komfortowo, podając rodzinie wysokość swojej pensji. Zaledwie jedna trzecia respondentów nie miałaby z tym problemu, a pozostali mają do tego neutralny stosunek. Ponadto aż 50% naszych ankietowanych o najniższych dochodach, odczuwa dyskomfort, gdy mówi rodzinie o swoich więcej, bo aż 46% przyznało, że dyskomfortem byłoby dla nich dzielić się z rodziną informacją o długach. Została jeszcze jedna kwestia: czy bierzemy od rodziców pieniądze, mimo że nasza sytuacja finansowa jest stabilna? 20% ankietowanych, czyli 1 osoba na 5 przyjmuje od rodziców pomoc finansową, mimo że jej nie w czasach późnego kapitalizmu. 30% badanych kłamie partnerom na temat pieniędzy Wyobraź sobie, że idziecie na pierwszą randkę. Czujecie do siebie miętę. Euforia miesza się ze stresem. Ale nie bardzo wiecie, o czym rozmawiać i w Waszych głowach pojawiają się tylko pytania graniczne: o pieniądze i o to naszych ankietowanych. 32% odpowiedziało, że wolałoby rozmawiać o wysokości swojej wypłaty, a 30% o byłych partnerach i partnerkach seksualnych. Czyli: rozmowy o pieniądzach są dla nas tak samo niekomfortowe, jak o seksie. Minęło pierwsze zauroczenie, zakochanie, motyle odleciały, staż związku się wydłuża i doTwojej relacji coraz mocniej wkracza proza życia. A wraz z nią, a jakże, kwestie finansowe. Jak nasi respondenci podchodzą do pieniędzy w związkach romantycznych?Warto tu wspomnieć, że prawie połowa badanych (48%) jest w związku małżeńskim, 24% jest w stałym związku, a pozostali to single i respondentów stwierdziło, że czuje się komfortowo, rozmawiając z partnerem bądź partnerką o swoich zarobkach. Na drugim końcu spektrum znalazło się 21% ankietowanych. Inaczej przedstawia się sytuacja z długami w związkach. 49% ankietowanych nie czuje się skrępowana rozmową o długach z partnerem, a ponad 30% odczuwa w tej kwestii dyskomfort. Czyli: łatwiej rozmawia nam się o pieniądzach, kiedy je mamy niż wtedy, gdy nam ich tak jak rodzinie, zdarza nam się kłamać partnerom, o kwestiach finansowych? 30% respondentów przyznało się do kłamstwa o wysokości swojej pensji, 70% nigdy nie oszukiwała w tej sprawie. 31% ankietowanych stwierdziło natomiast, że posiada oszczędności, o których nie powiedziało partnerowi. 46% ich nie ukrywa. Ponad 50% osób z pokolenia millenialsów (urodzeni w latach 1981–1995) zaprzeczyło, że ukrywa zapytać również o opinię na temat intercyzy. 22% respondentów chciałoby ją mieć, 39% nie chciałby, a pozostali nie mają zdania. 50% osób w związkach małżeńskich nie chciałoby mieć rozdzielności majątkowej. Dane na ten temat rozkładają się podobnie dla wszystkich grup zarobkowych poza zarabiającym poniżej minimalnej krajowej: wśród nich tylko 18% chciałoby mieć rozdzielność przyjaciół poznaje się w biedzie? Niekoniecznie. 30% badanych nie chce przyjaźnić się z zarabiającymi mniejPiąteczek. Siedzisz ze znajomymi przy piwku. Świeci słońce, masz w perspektywie leniwą sobotę. Nagle…Temat schodzi na pieniądze. Ktoś dostał podwyżkę, ktoś wziął kredyt. Czy rozmowa płynie swobodnie jak piwo z nalewaka czy opornie jak poniedziałkowy poranek? Sprawdziliśmy to!To oczywiste, że chętniej przyjaźnimy się z osobami o podobnych poglądach i zainteresowaniach. Czy podobnie jest, jeśli chodzi kwestie finansowe? Czy wolimy otaczać się ludźmi z podobnym kapitałem ekonomicznym?Wśród naszych ankietowanych 15% nie chciałoby, aby ich przyjaciele zarabiali zdecydowanie więcej. Natomiast 2 razy więcej respondentów, czyli 30% stwierdziło, że nie chciałaby, aby ich przyjaciele zarabiali zdecydowanie chętnie dzielimy się z przyjaciółmi informacjami o zawartości naszego portfela i stanie naszego konta bankowego?Aż 50% respondentów stwierdziło, że rozmowa z przyjaciółmi o długach nie byłaby dla nich komfortowa. Spośród naszych ankietowanych mieszkających na wsi, to stwierdzenie jest prawdziwe dla 60%.A rozmowy o wydatkach? Według raportu „Koszty życia Polaków” Krajowego Rejestru Długów najwięcej pieniędzy przeznaczamy na utrzymanie gospodarstwa domowego: rachunki i czynsze. Ale czy lubimy o tym rozmawiać? 44% respondentów nie chce rozmawiać ze znajomymi o cenie swojego domu lub koszcie kredytu hipotetycznego. Dla 27% taka konwersacja nie stanowi podchodzimy do kosztów wynajmu lokum. Prawie 40% ankietowanych (39,62%) nie widzi problemu w rozmowie na ten temat. Jednak dla 33% nie byłaby ona przy sobie. 66% ankietowanych nie otrzymało zwrotu pożyczkiLepiej niż wziąć chwilówkę, jest pożyczyć pieniądze od przyjaciół. Gorzej, kiedy musimy je naszych respondentów, przyznało, że pożyczyło pieniądze, ale nigdy ich nie oddało. Wśród ankietowanych poniżej 25 roku życia przyznało się do tego 30% osób. Co ciekawe, aż 66% ogółu ankietowanych stwierdziło, że nie otrzymało z powrotem pieniędzy, które pytanie o to, czy kiedykolwiek skłamali poproszeni o pożyczkę, 50% odpowiedziało twierdząco i, również 50%, mi ile zarabiasz, a powiem Ci… Pewnie zdarza Ci się zastanawiać, czy Basia z księgowości nie zarabia więcej od Beaty. Albo czy Twój kolega z biurka obok, nie ma wyższej pensji od Ciebie, bo byłeś frajerem w trakcie negocjacji może wystarczyłoby zapytać? To nie takie proste…Według raportu Aon Hewitt w Polsce zaledwie ⅓ firm dzieli się z pracownikami informacją na temat taryfikatorów płacowych, a jedynie 13% podaje informację o przedziałach wynagrodzeń w poszczególnych poziomach taryfikatora. Oznacza to, że większość zatrudnionych w Polsce nie ma pojęcia o polityce finansowej swojej firmy. Taki przykład „idzie z góry”. A jak jest między kolegami z sąsiedniego biurka?53% naszych respondentów przyznało, że nie chce dzielić się ze współpracownikami informacją o wysokości swojej pensji. Natomiast prawie 35% chciałoby wiedzieć, ile dokładnie zarabiają ich koledzy. Podliczenie zysków i strat. Podsumowanie„Pieniądze wciąż pozostają tematem tabu. Podczas gdy seks i śmierć zostały usunięte z listy tematów tabu w wielu krajach zachodnich, nadal uważa się, że dyskusje o pieniądzach są niegrzeczne” — piszą Michael Agryle i Adrian Furnham we wstępie do książki Psychologia wciąż możemy uznać to stwierdzenie za prawdziwe?Podsumujmy najważniejsze odkrycia z naszego badania: 37% ankietowanych okłamało swoją rodzinę na temat wysokości pensji, 40% nie czuje się komfortowo podając rodzinie kwotę swojej respondentów przyznało się do tego, że kłamie partnerom o wysokości swojej respondentów stwierdziło, że rozmowa z przyjaciółmi o długach nie byłaby dla nich pierwszej randce rozmowy o wysokości pensji są dla respondentów tak samo niekomfortowe, jak o byłych partnerach i partnerkach seksualnych53% naszych respondentów przyznało, że nie chce dzielić się ze współpracownikami informacją o wysokości swojej pensji. Prawie 35% chciałoby wiedzieć ile dokładnie zarabiają ich badaniu wzięło udział 950 osób. 66,5% z nich to kobiety, 32,8% mężczyźni. Uczestnicy ankiety odpowiedzieli na 26 pytań dotyczących komfortu rozmów o pieniądzach z rodziną, współpracownikami, partnerami i przyjaciółmi. A jakie jest Twoje zdanie na ten temat? Czy swobodnie rozmawiasz o pieniądzach z innymi? Czy uważasz, że w Polsce pieniądze są tabu? Koniecznie podziel się swoimi uwagami i przemyśleniami w komentarzu pod artykułem. Zdolność kredytowa to element każdej pożyczki czy kredytu, który decyduje o tym, czy otrzymamy pozytywną decyzję pożyczkową. Wiele osób podając dane we wniosku, pozostawia sprawę przyznania pożyczki pożyczkodawcy i jedynie liczy na pozytywną decyzję. Istnieje jednak bardzo dużo sposobów na poprawienie swojej zdolności kredytowej oraz wzięcie sprawy w swoje ręce. Wykonując kilka prostych kroków, znacząco możemy zatem zwiększyć szanse na przyznanie nam potrzebnej pożyczki. Jak można zwiększyć zdolność kredytową? Co możemy zrobić osobiście? Odpowiedzi na pytania wraz z przydatnymi informacjami poniżej. Zamknięcie aktualnych pożyczek, kart kredytowych, limitów w koncie i BIK Pierwszym sposobem na zwiększenie naszej zdolności kredytowej jest zamknięcie obecnych zobowiązań. Firmy pożyczkowe znacznie chętnie wtedy przyznają nam nową pożyczkę. Jeśli jesteśmy w stanie, warto zatem spłacić kilka ostatnich rat aktualnej pożyczki. Karty kredytowe oraz limity w koncie tak chętnie wykorzystywane też odbierane są jako otwarte zobowiązania. Zamiast karty kredytowej i limitu możemy wybrać np. kartę debetową. BIK — Biuro Informacji Kredytowej również w dużym stopniu wpływa na naszą zdolność kredytową. Warto przed wzięciem głównej pożyczki wziąć np. tani sprzęt na niskie raty i spłacić kredyt. Brak zadłużenia względem innych banków czy firm oraz mały spłacony regularnie kredyt znacząco wzmocni nasz BIK. Konsolidacja obecnych zobowiązań Jeśli posiadamy otwarte raty i kredyty, a zależy nam na kolejnej pożyczce, warto również skonsolidować te obecne. Nie będzie to opłacalne rozwiązanie, gdyż zapłacimy dodatkowe oprocentowanie, ale przyczyni się do zwiększenia naszej zdolności kredytowej. Pożyczkodawca przyzna nam pożyczkę znacznie chętniej, gdy będziemy mieli jedną mniejszą ratę do płacenia miesięcznie niż kilka na dużą sumę. Firmy pożyczkowe czy banki nie interesują się w takich przypadkach długością a wysokością raty takiej pożyczki konsolidacyjnej. W takim wypadku może zostać przyznana nawet pożyczka dla zadłużonych, o ile nie będziemy mieli wysokich miesięcznych zobowiązań. Rodzaj umowy i zarobki Bardzo ważnym elementem, który wpływa na naszą zdolność kredytową, są zarobki i rodzaj umowy. Jeśli planujemy wziąć kredyt, warto poprosić szefa o przejście nawet na umowę o pracę na czas określony ze “śmieciowej” i wypłatę wynagrodzenia, aby składało się ono ze stałej kwoty, a nie np. podstawy i premii. Premie czy dodatki nie są brane przez pod wzgląd podczas wnioskowania o pożyczkę. Wybór rat stałych, a nie malejących Jednym z najlepszych rozwiązań, które pomogą nam uzyskać upragniony kredyt i zwiększyć zdolność kredytową jest wybór rat. Jeśli do wyboru będziemy mieli stałe i malejące powinniśmy wybrać stałe. Zdolność kredytową oblicza się na podstawie pierwszej raty ewentualnej pożyczki. Pierwsza rata malejąca w nowej pożyczce będzie wyższa niż standardowa — stała. Pożyczkodawca może więc nie przyznać nam pożyczki, jeśli wybierzemy raty malejące. | 9 min. czytania Chcąc otrzymać kredyt gotówkowy, konsolidacyjny bądź hipoteczny, musisz wykazać się zdolnością kredytową, czyli sytuacją finansową pozwalającą na spłatę zobowiązania. To właśnie od wyników analizy Twojej zdolności będzie zależało, czy otrzymasz upragnione finansowanie. Jeśli obawiasz się negatywnej oceny, sprawdź, jak zwiększyć zdolność kredytową, a więc także swoje szanse na pożyczenie gotówki w banku. Z tego artykułu dowiesz się: Czym jest zdolność kredytowa? Jak zwiększyć zdolność kredytową - 11 sposobów na poprawienie zdolności Jak poprawić zdolność przy staraniach o kredyt hipoteczny? Sprawdzania zdolności kredytowej przed udzieleniem kredytu nie da się uniknąć. Bank musi ją przeprowadzić, by podjąć decyzję o udzieleniu finansowania. Aby zwiększyć swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku, przed jego złożeniem sprawdź samodzielnie swoje możliwości finansowe i w razie konieczności popraw zdolność kredytową. Nie jest to trudne – wystarczy, że skorzystasz ze sposobów, które przedstawiamy niżej. Czym jest zdolność kredytowa? Zanim przejdziemy do kwestii, jak zwiększyć swoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt, wyjaśnijmy, co to jest zdolność kredytowa. Jest to sytuacja finansowa kredytobiorcy w momencie wnioskowania o kredyt czy pożyczkę. Bank przeprowadza jej analizę w celu sprawdzenia, czy dana osoba będzie w stanie spłacić kredyt wraz ze wszystkimi kosztami. Mówiąc krótko, chodzi o potwierdzenie, że kredytobiorcę będzie stać na regulowanie comiesięcznych rat. Metody takiej oceny mogą być różne w zależności od banku, a także od tego, czy ubiegamy się o niewielką pożyczkę, czy o kredyt hipoteczny. Poszczególne instytucje biorą pod uwagę zazwyczaj wiele czynników, jednak o zdolności kredytowej decyduje głównie wysokość zarobków, a także różnica między dochodami i zobowiązaniami – im jest ona większa, tym sytuacja finansowa jest lepsza. Jak zwiększyć zdolność kredytową - 11 sposobów na poprawienie zdolności Przed złożeniem wniosku o kredyt, szczególnie ten na zakup nieruchomości, warto sprawdzić, czy jest szansa na jego pozytywne rozpatrzenie przez bank. Możesz to zrobić za pomocą bezpłatnego narzędzia dostępnego w Internecie, jakim jest kalkulator zdolności kredytowej. Po wpisaniu podstawowych parametrów kredytu, jaki Cię interesuje, a także informacji o swoich dochodach i zobowiązaniach, otrzymasz informację, na jaki kredyt Cię stać. Jeśli wynik będzie niezadowalający, koniecznie będzie zwiększenie zdolności kredytowej. A jak to zrobić w praktyce? Jak poprawić zdolność kredytową? Poznaj 11 prostych metod, które Ci w tym pomogą. 1. Przeanalizuj swoje finanse To pierwszy krok w celu poprawy zdolności kredytowej. Dokładnie policz swoje dochody (weź pod uwagę tylko te, które jesteś w stanie udokumentować), a także zobowiązania. W kwestii tych ostatnich wypisz wszystkie stałe obciążenia wynikające z kart kredytowych, pożyczek, zakupów ratalnych, a także rachunków i innych kosztów. Analiza tych danych pokaże Ci, co ma największy wpływ na Twoją słabą zdolność kredytową – być może będą to zbyt niskie dochody, a może zbyt wysokie wydatki. 2. Zwiększ dochody Wysokość dochodów ma największy wpływ na zdolność kredytową. Jeśli zależy Ci na otrzymaniu kredytu, być może to dobry moment, by poprosić szefa o podwyżkę lub nawet zmienić pracę na lepiej płatną. Pamiętaj jednak, że bank bierze pod uwagę zarobki z co najmniej 3 ostatnich miesięcy, więc po ich zwiększeniu będzie konieczne wstrzymanie się ze złożeniem wniosku o kredyt. 3. Zadbaj o stałe źródło dochodów Banki podczas oceny zdolności kredytowej patrzą nie tylko na wysokość dochodów, ale również na ich źródło. Powinno ono mieć stały charakter, dlatego najlepiej oceniane jest zatrudnienie na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Jeżeli więc jesteś akurat na okresie próbnym lub masz umowę na czas określony, zaczekaj aż zostanie ona zmieniona na stałą i wnioskuj o kredyt po upływie minimum 3 miesięcy jej trwania. 4. Sprawdź swoją historię kredytową w BIK W bazie Biura Informacji Kredytowej zapisane są wszystkie nasze zobowiązania kredytowe oraz to, czy regulujemy je terminowo. Bank korzysta z tego rejestru, dlatego przed złożeniem wniosku o kredyt warto sprawdzić BIK – dzięki temu przekonasz się, jak wysokie masz zadłużenie i czy w rejestrze widnieją jakieś zaległości, które mogą wpłynąć na negatywną ocenę zdolności kredytowej. Być może jakieś wpłaty nie zostały odnotowane, a być może nie zdajesz sobie sprawy, że zalegasz z płatnościami. 5. W miarę możliwości spłać zobowiązania kredytowe Jeśli zastanawiasz się, jak zwiększyć swoją zdolność kredytową, postaraj się przede wszystkim pospłacać dotychczasowe zobowiązania kredytowe, szczególnie te, na których widnieje zaległość w BIK. Przed złożeniem w banku wniosku o kredyt spłać chwilówki, zmniejsz zadłużenie w rachunku (debet), pozbądź się karty kredytowej, zamknij kredyt ratalny zaciągnięty w sklepie itp. 6. Skonsoliduj kredyty, by zmniejszyć miesięczne obciążenia Jeżeli spłacasz kilka produktów kredytowych, spróbuj połączyć wszystkie dotychczas spłacane raty w jedną mniejszą. Musisz w tym celu udać się do banku po kredyt konsolidacyjny. Dzięki niemu zmniejszysz miesięczne obciążenia, co automatycznie zwiększy Twoją zdolność kredytową. Pamiętaj jednak, że konsolidacja wiąże się z dodatkowymi kosztami oraz wydłużeniem okresu spłaty zobowiązań. 7. Zadbaj o historię rachunku bankowego Ma to szczególne znaczenie, jeśli będziesz się ubiegać o kredyt w tym samym banku, w którym prowadzisz konto osobiste. Bank dość skrupulatnie przyjrzy się jego historii, dlatego zadbaj o to, by regularnie wpływały na niego środki z tytułu Twojego wynagrodzenia i nigdy nie dopuszczaj do „wyzerowania” salda bądź przekroczenia debetu. 8. Zmniejsz inne stałe zobowiązania To kolejny dość prosty sposób na to, jak poprawić zdolność kredytową. Chodzi tu głównie o zmniejszenie stałych, miesięcznych obciążeń. Być może wynajmujesz zbyt duże mieszkanie i płacisz wysoki czynsz, a być może masz auto w leasingu, za które regulujesz wysokie raty. Warto przejrzeć swoje finanse pod tym kątem i o ile to możliwe, postarać się zmniejszyć stałe koszty. 9. Wnioskuj o mniejszy kredyt lub wybierz dłuższy okres spłaty Jeśli masz małą zdolność kredytową, możesz ubiegać się o niższą kwotę zobowiązania lub wydłużyć okres spłaty. Bank wyliczy wówczas mniejszą ratę miesięczną, a to zwiększy Twoje szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku o finansowanie. 10. Wybierz najtańszy kredyt Przed złożeniem wniosku porównaj aktualne oferty banków i skorzystaj z tej, która wiąże się z najniższymi kosztami. Dzięki temu Twoja miesięczna rata będzie niższa, co przełoży się na ocenę Twojej zdolności do zaciągnięcia zobowiązania. 11. Skorzystaj z dodatkowych produktów banku Banki często proponują obniżenie prowizji lub marży w zamian za skorzystanie z innych produktów należących do ich oferty np. za przeniesienie rachunku osobistego. Jeśli pozwoli to na obniżenie kosztów finansowania i tym samym zwiększenie zdolności kredytowej, warto rozważyć takie propozycje. Jak poprawić zdolność przy staraniach o kredyt hipoteczny? Jeżeli planujesz zaciągnąć większe zobowiązanie na zakup nieruchomości, poznaj dodatkowe sposoby na to, jak zwiększyć zdolność na kredyt hipoteczny. Złożenie wniosku kredytowego ze współkredytobiorcą Kredyt hipoteczny możesz zaciągnąć z partnerem lub przyjacielem. Wprowadzenie do wniosku kredytowego współkredytobiorcy np. rodziców to kolejny sposób na powiększenie zdolności kredytowej. Wspólnie łatwiej będzie Wam uzyskać kredyt, ponieważ bank weźmie pod uwagę wysokość dochodów wszystkich kredytobiorców. Wysoki wkład własny Im wyższy wkład własny przedstawisz, tym lepiej bank oceni Twoją zdolność kredytową. Wynika to z prostej przyczyny – wysoki wkład własny oznacza mniejszy kredyt, a więc także niższe raty. Pamiętaj, że nie musisz mieć na ten cel wyłącznie dużej sumy w gotówce. Co może być wkładem własnym? Na przykład inna nieruchomość czy też środki zgromadzone na kontach IKE lub IKZE. Raty równe zamiast malejących Raty malejące są korzystne, jednak wymagają znacznie większej zdolności kredytowej ze względu na wysokość rat na początku okresu spłaty. Przy niskiej zdolności lepiej wnioskuj o raty równe. Zawarcie małżeństwa Jest to dobre rozwiązanie, jeśli Twój partner lub partnerka podobnie jak Ty ma stałą pracę i dobre zarobki. Składając wniosek jako małżeństwo, zwiększycie swoją zdolność kredytową, ponieważ bank weźmie pod uwagę dochody Was obojga. Rozdzielność majątkowa Jeżli jesteś już w związku małżeńskim, a jedno z Was ma negatywną historię w BIK, niespłacone zadłużenie lub bardzo małe zarobki, warto rozważyć intercyzę by uniknąć odpowiedzialności za długi współmałżonka. Wówczas gorsza sytuacja finansowa małżonka nie będzie brana pod uwagę przy składaniu wniosku o kredyt przez partnera i tym samym nie obniży jego zdolności kredytowej. Przedstawiliśmy Ci skuteczne sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej. Ich zastosowanie często wymaga czasu i wysiłku, jednak w efekcie pomaga otrzymać kredyt. Pamiętaj, że każdy bank może inaczej ocenić Twoje możliwości finansowe, dlatego czasami warto skorzystać z pomocy profesjonalnego doradcy, który wskaże Ci instytucję, w której masz największe szanse na finansowanie. Mija kilka lat, przybywa ci obowiązków, a twoje pobory są ciągle na tym samym poziomie? Uważasz, że jest pora poprosić o podwyżkę. Oto kilka wskazówek, które zwiększą twoje szanse na sukces. Czy masz szansę na podwyżkę? Przede wszystkim, odpowiedz sobie na pytanie, czy pora jest odpowiednia. Jeżeli panuje recesja, firma kuleje finansowo, traci klientów i zwalnia ludzi, to powinieneś być zadowolony, że masz posadę. Jeżeli natomiast firma rozwija się i jest zyskowna, a ty do tego się walnie przyczyniasz, pora może być odpowiednia. Duże firmy dają co roku procentową podwyżkę swoim pracownikom (szczególnie członkom związków zawodowych) zależną od stopy inflacji. W większości przedsiębiorstw podwyżki nie są automatyczne, zależą od wyników finansowych firmy i indywidualnych osiągnięć pracownika. Przyjmij odpowiednią postawę. Zanim zrobisz cokolwiek, musisz mieć odpowiednie nastawienie. Nie uważaj, że masz prawo stawiać roszczenia, ale nie myśl też, że podwyżka zależy od łaski szefa. Prawda jest po środku. Powiedz sobie: “Wnoszę znaczny wkład w sukces swojej firmy i jest jak najbardziej na miejscu upomnieć się o stosowną rekompensatę.” Prawidłowe nastawienie jest bardzo ważne, gdyż nieświadomie będziesz je emitował swoim postępowaniem i gestykulacją. Zrób listę swoich osiągnięć. W sytuacji, gdy gospodarka krajowa kuleje i wskaźnik bezrobocia ciągle jest znaczny, szefowie nie przyznają podwyżek tylko za to, że przychodzisz do pracy i wykonujesz swoje obowiązki. Ażeby wzmocnić swoją pozycję do negocjacji, przygotuj listę osiągnięć, które wpłynęły na zwiększenie sprzedaży, polepszenie obsługi klienta, podwyższenie wydajności pracy, itp. Zbierz listy czy e-maile, w których jesteś chwalony. Miej ofertę pracy od konkurencji. To prawdziwy as w rękawie. Nic nie zwiększy twoich szans jak fakt, że możesz odejść. Czy zwiększył się zakres twoich obowiązków. W obecnym klimacie ekonomicznym, gdy firmy minimali zują zatrudnienie, obowiązki odchodzących osób spadają na barki pozostałych pracowników. Jeżeli byłeś przyjęty do 5-osobowego działu, w którym zostało teraz 3 pracowników, to robisz więcej niż poprzednio, ale za te same pieniądze. To może być argumentem do podwyżki. Proś o promocję. Jeżeli w twoim zakładzie pracy są ustanowione widełki płac dla każdego stanowiska, a znajdujesz się w górnej strefie, to nie masz wiele miejsca do manewru. Szersze perspektywy otworzą się przed tobą tylko wtedy, gdy będziesz przeklasyfikowany na inne, wyższe stanowisko. Dlatego też, w twoim interesie jest poprosić również o promocję. Pamiętaj tylko, że awans wiąże się z większą odpowiedzialnością i ilością pracy. Jak odbyć rozmowę. Możesz umówić się z szefem na oddzielną rozmowę, możesz również zakomunikować swoje życzenie przy okazji sytuacji, która przemawia o twoim sukcesie (np. zakończeniu jakiegoś projektu). Wybór zależy od ciebie. Możesz c zuć się stremowany podczas formalnej rozmowy z szefem i bać się odmowy. Z drugiej strony, jeżeli wzmianka będzie zbyt nieformalna, szef może udać, że jej nie dosłyszał. Gdy szef odmówi. Bądź przygotowany na stwierdzenie szefa, że bardzo docenia twój wkład w rozwój przedsiębiorstwa, ale firmy teraz nie stać na podwyżki. Przewidując taką odpowiedź, przygotuj argumentację: zyski firmy, wysokość średnich zarobków w twoim resorcie, średnia podwyżka pracowników w twojej firmie, zarobki u konkurencji, rok ostatniej podwyżki. Gdy oferują ci bonus. Ażeby nie zrazić dobrego pracownika, szef może zaoferować bonus. Niemniej jednorazowa premia, np. $1,000, to nie to samo, co podwyżka w wysokości $1,000 rocznie. Pamiętaj, że jeżeli twoja firma nie ma wizji, by docenić dobrych ludzi, ani finansowych możliwości, by im płacić, to istnieją inne, lepsze przedsiębiorstwa. Nie narzekaj, tylko s zukaj lepszej pracy.

jak poprosić szefa o pożyczkę